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[ 목차 ]
1) 청년미래적금: 3년·월 50만, 정부매칭 6%/12%(우대형), ’26년 6월 출시 목표, 비과세 추진.
2) 청년도약계좌: 5년·월 70만, 정부기여금 월 최대 3.3만(’25.1월 확대), 이자 비과세, 현재 매월 비대면 신청.
3) 3년 빠른 종잣돈이면 미래적금, 5년 비과세+넉넉한 한도면 도약계좌.
1) 한눈에 비교표
| 구분 | 청년미래적금 (신설 예정) | 청년도약계좌 (운영 중) |
|---|---|---|
| 만기 | 3년 | 5년(60개월) |
| 월 납입 한도 | 최대 50만 원 | 최대 70만 원 |
| 정부 지원 | 납입액의 6% 또는 12%(우대형: 중소기업 신규취업·근속 등) | 월 최대 33,000원(’25.1월 확대: 40~70만 구간 3.0% 매칭 포함) |
| 세제 | 이자 비과세 추진(입법 확정 필요) | 이자 비과세(조특법 §91의22) |
| 가입자격 | 만 19~34세, 개인소득 6,000만 원 이하(또는 청년 소상공인 연매출 3억 이하) & 가구 중위 200% 이하 | 만 19~34세, 개인 총급여 7,500만 원 이하(6,000만 초과~7,500만은 기여금 無) & 가구 중위 250% 이하 |
| 진행상황 | ’26년 6월 출시 목표(예산·세법 심사 후 확정, TF 운영) | 상시 운영(매월 비대면 신청, 협약은행 앱) |
| 금리 | 은행 공시 예정 | 은행별 자율(예: KB 최저 4.5% ~ 최고 6.0% 공시 예시) |
| 갈아타기 | 도약계좌→미래적금 연계(갈아타기) 방안 검토 | 기존 가입자 선택권 부여 방안 논의 |
※ 미래적금 수치·일정은 금융위 보도자료(’25.09.12), 도약계좌 기여금 확대는 금융위 보도자료(’24.12.26), 금리는 은행 공시 참고.
2) 왜 ‘연 16% 효과’라고 하나?
요지: 미래적금 우대형(12%)으로 월 50만×36개월=1,800만 원 납입 시, 정부가 총 납입액의 12%(216만 원)을 얹어주는 구조여서, 이자와 별개로 ‘지원금 포함 체감수익률’이 높게 보입니다.
※ 명목금리가 아닌 ‘정부매칭 효과’ 관점이며, 세부 금리·세제·요건은 추후 확정 공고를 확인해야 합니다.
3) 숫자로 보는 ‘얼마 모이나?’ (이자 제외, 정부지원만 반영)
청년미래적금(3년)
- 일반형(6%): 50만×36=1,800만 → 정부 108만 → 총 1,908만 + 이자
- 우대형(12%): 동일 → 정부 216만 → 총 2,016만 + 이자
* 우대형: 중소기업 신규취업 후 6개월 내 가입 + 3년 근속 등 충족
청년도약계좌(5년)
- 소득 하구간, 월 70만 납입 시: (40만×6%) + (30만×3%) = 월 33,000원
- 60개월 합계: 198만 원 + 이자
* ’25.1월부터 40~70만 구간 3.0% 매칭 확대 적용
4) 누가 어떤 상품이 유리할까?
- 3년 내 빠른 종잣돈 + 중소기업 신규취업·근속 요건 충족 가능 → 미래적금 우대형(12%) 유력 (출시·세제 확정 이후 가입)
- 월 납입 여력 큼(최대 70만) + 비과세로 5년 복리효과 → 도약계좌
- 총급여 6,000만 초과~7,500만 이하라면 도약계좌는 정부기여금 없음(비과세만) → 은행 금리·우대조건 꼼꼼 비교
5) 가입자격·조건 디테일
청년미래적금(신설 예정)
- 연령: 만 19~34세
- 소득: 개인소득 6,000만 원 이하(종합소득 기준 4,800만), 청년 소상공인 연매출 3억 이하
- 가구: 기준 중위소득 200% 이하
- 구조: 3년·월 50만, 정부매칭 6%/12%(우대형)
- 세제: 이자 비과세 추진
- 일정: ’26년 6월 출시 목표 (예산·세법 심사 후 확정)
- 기타: 도약계좌 ↔ 미래적금 갈아타기 방안 검토
청년도약계좌(운영 중)
- 연령: 만 19~34세
- 소득: 총급여 7,500만 이하(6,000만 초과~7,500만은 기여금 X, 비과세만)
- 가구: 기준 중위소득 250% 이하
- 한도/기간: 월 70만·5년
- 정부기여금: 월 최대 3.3만(’25.1월 확대, 40~70만 구간 3.0% 매칭)
- 세제: 이자 비과세
- 신청: 협약은행 앱 통해 매월 비대면 신청(영업일 9:00~18:30)
6) 자주 하는 질문(FAQ)
Q1. 지금 당장 가능한 건?
A. 청년도약계좌는 매월 비대면 신청 가능(협약은행 앱). 월별 일정은 은행/공식 안내 참고.
Q2. 도약계좌의 ‘월 3.3만’은 모두에게?
A. 아니요. 소득구간·납입액에 따라 다르며, 월 70만 납입 시 (40만×6%)+(30만×3%)로 3.3만이 계산됩니다.
Q3. 미래적금의 ‘연 16%’는 확정 금리?
A. 아니요. 정부 매칭 포함 체감효과 설명입니다. 명목금리는 은행이 추후 공시.
Q4. 도약계좌 ↔ 미래적금 갈아타기?
A. 연계(갈아타기) 방안 검토 중. 구체는 추후 공지.
Q5. 부분인출·특별중도해지도 되나요?(도약계좌)
A. 2년 이상 유지 시 부분인출(한도 내) 도입, 출산·혼인 등 특별중도해지 사유 인정. 세부는 공식안내 참고.
7) 신청 동선·체크리스트
청년도약계좌 (현재 가능)
- 앱에서 ‘가입신청(자격조회)’ → 대상 통보
- 계좌개설 기간에 신규(1인가구/다인가구 일정 분리 공지 多)
- 필수서류·가구원 정보 최신화(중위소득 250% 확인)
- 은행별 금리·우대이율 비교(예: KB 최저 4.5%~최고 6.0% 공시 예시)
청년미래적금 (예정)
- ’25년~’26년 예산·세법 확정 및 은행 공시 체크
- 우대형 요건(중소기업 신규취업 후 6개월 내 가입 + 3년 근속) 가능성 점검
- 도약계좌 보유자는 연계(갈아타기) 방안 공지 확인
8) 출처/근거
- 금융위원회 보도자료(청년미래적금 TF 킥오프, 구조·요건·’26년 6월 출시 목표, 비과세 추진, 갈아타기 검토) — 2025-09-12
- 금융위원회 보도자료(청년도약계좌 정부기여금 월 최대 3.3만 확대·부분인출·3년 유지 시 혜택) — 2024-12-26
- 정부24 서비스 안내(청년도약계좌: 신청주기, 협약은행, 자격·가구요건·비과세·운영시간 등)
- KB국민은행 상품/금리 안내(청년도약계좌 예시 금리 최저 4.5%~최고 6.0%, 월별 신청/개설 일정 공지)
* 은행 금리는 시기·조건에 따라 변동, 실제 공시는 각 은행 페이지/앱에서 확인하세요.